Безопасный кредит 2% уже в июле 2023 года. Мы знаем, на что обратить внимание при выборе государственной схемы

www.totalmoney.pl

Безопасный кредит 2% - это ипотечный кредит с процентной ставкой 2%, который поможет молодым полякам финансировать покупку своего первого дома с 2023 года. Он был предложен правительством в рамках новой жилищной программы для решения проблемы доступности кредитов, которые стали слишком дорогими после серии повышений процентных ставок. Узнайте, на каких условиях будет предлагаться 2%-ный безопасный кредит и с какого времени им можно будет воспользоваться.

Из этой статьи вы узнаете:

• Подробности и планы безопасного кредитА 2% в программе "Первое жилье"
• Процентная ставка по 2%-ному кредиту
• Кто может подать заявку на получение государственного кредита 2%?
• Когда вступит в силу 2%-ный обеспеченный кредит?
• Обеспеченный кредит 2% и его влияние на польский рынок недвижимости

Новая жилищная программа "Первое жилье" была объявлена министром развития и технологий Вальдемаром Будой в середине декабря 2022 года. Согласно планам, она должна состоять из двух компонентов: в рамках первого будут предлагаться недорогие ипотечные кредиты с государственными субсидиями, а в рамках второго - специальные накопительные счета, на которых можно будет откладывать деньги на квартиру без налога Belka и с возможностью получения бонуса из государственного бюджета.

Безопасный кредит 2% в программе "Первое жилье" - детали и предположения

Программа " Первое жилье" предназначена как ответ на текущие проблемы поляков с получением ипотечного кредита на рыночных условиях. Это связано с тем, что из-за серии повышений процентных ставок они стали очень дорогими, что в сочетании с ростом цен на недвижимость и ужесточением правил оценки кредитоспособности привело к тому, что на практике мало кто может позволить себе купить квартиру с помощью банка.

Решить эти проблемы призван 2%-ный безопасный кредит. Как следует из названия, процентная ставка по нему составляет 2%, но только в течение первых 10 лет срока кредитования. В течение этого времени разница между рыночной процентной ставкой (рассчитанной как средняя процентная ставка по кредитам с фиксированной ставкой в банках-кредиторах) и ставкой в 2% будет покрываться государственными субсидиями, предоставляемыми Государственным жилищным фондом, созданным в BGK.

Точнее говоря, это будет заключаться в том, что правительство будет субсидировать взносы капитала и процентов в таком размере, что заемщик должен будет покрыть проценты, начисляемые по фиксированной ставке в 2% плюс маржа банка.

Важно отметить, что такой двухпроцентный жилищный кредит будет доступен только молодым людям в возрасте до 45 лет, которые ранее не владели жилой недвижимостью на правах собственности.

Согласно официальным заявлениям, правительство хочет выделить на эту программу 16 млрд. злотых в течение 10 лет.

Глава MRiT сообщил, что в законодательство будут включены положения, предотвращающие злоупотребления программой, например, получение 2%-ного кредита на цели, не связанные с жильем. Если в период действия права на получение субсидий в рассрочку заемщик продаст квартиру, сдаст ее в аренду другому лицу или купит другую недвижимость, он потеряет право на субсидии и должен будет вернуть полученную поддержку.

2% Процентная ставка по кредиту и другие условия

Как предусмотрено программой, 2%-ный безопасный кредит будет доступен в размере:

•     до 500 тысяч злотых - в случае одиноких людей,
•     до 600 000 злотых - в случае супружеской пары или лиц, воспитывающих хотя бы одного ребенка.

Средства, полученные от кредита, могут быть использованы исключительно в жилищных целях, т.е:

•     на покупку квартиры или дома на первичном или вторичном рынке,
•     на строительство односемейного дома, включая покупку земельного участка.

Безопасный кредит под 2% будет предоставляться коммерческими банками на рыночных условиях, но только в рамках предложений по ипотечному кредитованию с периодически фиксированной процентной ставкой. Условия его погашения будут льготными и будут следующими:

В течение первых 10 лет погашения процентная ставка для заемщика будет составлять 2% благодаря государственным субсидиям. Однако она будет увеличена за счет маржи банка и, возможно, комиссии. В течение этих 10 лет процентная ставка будет идти по убывающей, чтобы заемщик быстрее погасил капитал. По истечении 10 лет процентная ставка по кредиту будет рассчитываться по "обычной" ставке, установленной в кредитном договоре. В то же время уменьшающиеся платежи превратятся в равные платежи (аннуитет).

2-процентные платежи по кредиту - примеры

Государственная субсидия по 2%-ному безопасному кредиту призвана поддерживать стабильные и низкие процентные ставки по ипотечным кредитам в течение 10 лет, что, как ожидается, приведет к значительному снижению платежей по кредиту по сравнению с платежами, рассчитанными банками в соответствии с текущими значениями процентных ставок.

В подтверждение этого правительство предоставило конкретные расчеты того, сколько на самом деле составят такие выплаты для тех, кто воспользуется программой. Они были основаны на текущем предложении одного банка, который предлагает ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой 8,46%.

Кредит в размере 550 000 злотых на 30 лет для семейной пары с ребенком

    Сумма кредита - 550 000 зл,
    срок кредита - 30 лет,
    Первый взнос по ипотеке на стандартных условиях (без надбавки) - 5 405,28 злотых
    Первый взнос по кредиту после доплаты - 2 832,19 злотых
    Экономия на первом взносе - 2 573,09 злотых
    Взнос через 10 лет - 3 172,74 злотых.

Кредит в размере 320 000 злотых на 25 лет для бездетной пары

    Сумма кредита - 320 000 зл,
    срок кредита - 25 лет,
    Первый взнос по ипотеке на стандартных условиях (без надбавки) - 3 322,67 злотых
    1-й взнос по кредиту после доплаты - 1 825,60 злотых
    экономия на 1-м взносе - 1 497,07 злотых
    взнос через 10 лет - 1 886,20 злотых.

Кредит в размере 250 000 злотых на 20 лет для одного человека

    Сумма кредита - 250 000 зл,
    срок кредитования - 20 лет,
    Первый взнос по ипотеке на стандартных условиях (без надбавки) - 2 804,17 зл,
    1-й взнос по кредиту после доплаты - 1 634,58 зл,
    экономия на 1-м взносе - 1 169,59 зл,
    взнос через 10 лет - 1 547,15 злотых.

2% безопасный кредит и собственный взнос

Безопасный кредит под 2% выдается банками на тех же условиях, что и другие ипотечные кредиты. Для получения стандартного кредита необходимо иметь собственный взнос, который по рекомендации KNF должен составлять не менее 20% от стоимости приобретаемой недвижимости или 10%, если используется дополнительный залог.

В случае 2%-ного безопасного кредита собственный взнос не может быть выше 200 000 злотых. Это означает, что цена недвижимости не может быть выше 700 или 800 тыс. злотых.

Однако у тех, кто не имеет сбережений для собственного взноса, также будет шанс получить 2%-ный безопасный кредит, так как правительство предполагает, что его можно будет частично объединить с программой "Жилье без собственного взноса".

Кто будет участвовать в программе "2% безопасного кредита"?

Уже известно, что 2%-ный безопасный кредит будут предоставлять коммерческие банки, которые решат присоединиться к программе. По последним данным, учреждения заинтересованы в этом решении и видят в нем реальную возможность выйти из сложной ситуации, в которой оказались клиенты банков, заинтересованные в ипотечных кредитах.

Вице-президент PKO BP Павел Груза сказал:

PKO BP примет участие в кредите в размере 2% на покупку первой квартиры. Эта программа является рациональным предложением, дающим молодым людям и людям среднего возраста шанс приобрести свою первую квартиру.

Кто может претендовать на правительственный 2%-ный кредит?

Из предположений программы (проект закона о государственной помощи жилищным сбережениям) ясно, для кого будет доступен 2-процентный кредит. Он будет предоставляться только тем людям, которые:

•     на дату получения кредита им будет не более 45 лет,
•     не имели на момент получения обеспеченного кредита права собственности или кооперативного права на жилое помещение или дом на одну семью, за исключением случаев, когда право относится не более чем к половине жилого помещения или дома, было унаследовано, и заемщик не проживает по этому адресу
•     имеют кредитоспособность, чтобы взять на себя такое обязательство.

Когда вступит в силу 2%-ный безопасный кредит?

По данным Министерства развития и технологий, 2%-ный ипотечный кредит с государственными субсидиями будет доступен с 1 июля 2023 года.

Об этом на пресс-конференции объявил премьер-министр Матеуш Моравецкий:

14 марта правительство приняло законопроект о программе "Первое жилье". Теперь законопроект поступит в Сейм и будет рассматриваться с 12 по 14 апреля.

Кредиты с субсидированием рассрочки по программе "Первая квартира" будут предоставляться до 1 июля 2023 года по 31 декабря 2027 года.

Безопасный кредит 2% и влияние на польский рынок недвижимости

По замыслу правительства, "Безопасный кредит 2%" должен стать возможностью для людей, которые сегодня не могут позволить себе взять ипотечный кредит из-за недостаточной кредитоспособности, что в настоящее время является самой большой проблемой на рынке жилья. По мнению правительства, программа увеличит эту возможность на 20%.

Однако некоторые эксперты сомневаются в этом. Например, д-р Адам Черняк, заведующий кафедрой институциональной и политической экономики Варшавской школы экономики, произвел некоторые расчеты, которые показывают, что:

- чтобы получить кредит под 2% на сумму 600 000 злотых, пара должна иметь совместный располагаемый доход не менее 10 335 злотых в месяц и собственный вклад в размере 20%. При отсутствии 20-процентного взноса доход должен быть значительно выше.

По мнению экономиста, льготными кредитами смогут воспользоваться только "самые богатые".

Этот тезис подтверждает и Яцек Фурга, председатель Комитета по финансированию жилья ZBP, который в интервью PAP Biznes заявил, что:

- это еще одна жилищная программа, поддерживающая скорее тех, кто справился бы и без этой поддержки.

Правительство также надеется, что введение дешевых кредитов должно повысить спрос на жилье. Однако, как отмечает эксперт Otodom.pl Ева Тенчак, это может привести к дальнейшему росту цен на недвижимость, особенно в крупных городах.

Проблемой может оказаться и относительно небольшой объем средств для субсидирования кредитов, который на 2024 год предусмотрен в размере 800 миллионов. Если предположить, что годовая субсидия на один "Безопасный кредит" составит 40 000 злотых, то решением воспользуются около 20 000 бенефициаров.

Стоит ли подавать заявку на получение безопасного кредита в рамках государственной программы?

Стоит ли обращаться за кредитом на покупку квартиры под 2 процента, мы убедимся, когда программа будет реально реализована. Потому что важно знать условия его получения, которые определяют сами банки, например, каков будет размер их маржи, а также будут ли они действительно более мягко рассчитывать кредитоспособность для бенефициаров программы.

Безусловно, сегодня программа "Безопасный кредит 2%" кажется очень выгодным решением, поскольку на фоне текущих рыночных предложений это кредит с исключительно низкой процентной ставкой - де-факто на уровне, существовавшем до серии повышений процентных ставок.